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70周岁国寿再出发

2019-12-02 10:59:55 4465人参与  4465条评论

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者吴敏在北京报道

1949年,中华人民共和国的诞生开创了中国历史的新纪元,揭开了中国保险史上的新篇章。

作为中央政府直接控制的国有副部级中央企业,中国人寿的历史可以追溯到1949年10月20日成立的原中国人民保险公司人寿保险部。

生来就有金汤匙

1996年7月23日,根据《保险法》关于财产保险和人身保险分开经营的要求,中国人民保险公司改组为中国人民保险(集团)公司,由中国保险财产保险公司、中国保险人寿保险有限公司、中国保险再保险公司和中国保险海外机构组成。此后,中国保险业进入了专业化管理时代。

1998年11月,中国保险监督管理委员会成立为国务院直属单位。根据国务院授权履行商业保险监督管理职能。中国保监会的成立标志着中国保险市场管理的发展和规范化。同年,国务院决定将中国人民保险公司(集团)拆分为四个完全独立的保险法人实体:中国人民财产保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司和香港保险集团。

接下来的四个月,PICC人寿保险有限公司正式更名为中国人寿保险公司,成为国务院直属的国有独资一级法人。至此,中国人寿已经正式独立步入中国金融保险市场的大舞台。2002年,中国人寿提出“实现溢价1000亿元,成为世界500强之一”的目标,当年实现溢价收入1287亿元,这是中国人寿首次跻身《财富》全球500强。

2003年是中国人长寿史上具有里程碑意义的一年。今年6月,中国人寿保险公司重组为中国人寿(集团)公司,中国人寿保险股份有限公司独家成立。同年12月,中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市,创造了当年世界上最大的ipo。也是在这一年,中国人寿(集团)公司开始了集团化发展之旅。中国人寿保险集团公司和中国人寿控股公司共同发起成立中国人寿资产管理有限公司

2006年,中国人寿在董事长杨超的领导下,制定了“主营业务强劲,适度多元化”的集团发展战略。同年年底,国寿财产保险公司和养老保险公司相继成立。与此同时,海外公司、国寿投资公司和保险学院的改革已经基本完成,中国最大的保险集团,集人寿保险、财产保险、企业年金、资产管理、产业投资和保险教育于一体,已经初具规模。

一年后,中国人寿股票在上海成功回归a股。此后,中国人寿成为第一家“三地上市”的国内金融和保险公司。从1996年寿险专业经营到2008年多元化经营的12年间,中国寿险保费收入总额翻了两番,年均增长率为26.4%。总资产增长23.2倍,年均增长率为30.4%。

“人寿保险第一兄弟”辩论

然而,值得注意的是,在2004年至2017年的14年中,中国人寿的市场份额从46.87%下降到不到20%,损失了近28%的市场份额。

数据显示,从2004年到2017年,中国人寿的市场份额分别为46.87%、44.07%、45.27%、39.73%、40.28%、36.23%、31.72%、33.29%、32.41%、30.42%、26.10%、22.96%、19.85%、19.15%。

另一方面,当时装部门改革中的“第二个孩子”在中国安全时,溢价在2003年、2004年和2005年仍难以突破600亿元大关。市场份额从2004年的17.18%上升至2017年的13.79%。尽管也有所下降,但在过去的六年中有所反弹,与中国人寿的差距相当接近。

截至2018年第一个月,中国人寿实现负增长20%,保费收入1268亿元,平安人寿实现负增长20%,达到1152亿元。两者之间的差距已经缩小到100亿元,这一度引发了一场“人寿保险第一兄弟”的纠纷。

2018年9月,中国太平保险集团前党委书记、董事长王斌正式接任杨明生为中国人寿董事长、党委书记。王斌上任10天,宣布国寿公司总裁林岱仁退休。集团副总裁苏恒轩也担任过国寿公司总裁。

王斌和苏恒轩是老牌保险公司。六年前,王斌提议在三年内重建“新和平”。在他任职的六年中,太平保险的总保费从2011年的499亿港元增至2017年的1787亿港元,增长了3.6倍。总资产增长3.5倍,从2011年底的1,914亿港元增至2017年的6,665亿港元。净利润增长8.7倍,从2011年的9.2亿港元增至2017年的79.6亿港元。

高级经济学家苏恒轩拥有超过35年的寿险管理经验。根据简历,苏恒轩自2018年7月11日至2018年12月19日担任中国人寿非执行董事,现任中国人寿副总裁。曾任中国人寿财产保险有限公司董事、中国人寿资产管理有限公司董事、中国人寿养老保险有限公司总裁兼执行董事、保险职业学院院长。

这两家老牌保险公司结成强大联盟的背后,是中国人民面临的内部和外部挑战。面对新形势和发展的新要求,中国人寿结合自身实际,于2019年初提出了“延年益寿”的战略目标。在中国人寿2019年工作会议上,王斌首先确定了振兴国寿的“两步走”战略计划。一是在一到两年内,着力战略布局,提升发展理念,突破发展模式,重组组织体系,提升品牌形象,凝聚精神力量,着力做强做优,为打造国际一流金融保险集团奠定坚实基础。

第二步,要用两到三年时间,基本建成一个综合管理特色突出、技术创新能力强、基本形成国际化布局、核心产业市场领先地位稳定、服务国家战略和全球竞争力卓越的国际一流金融保险集团。

截至2019年上半年,中国人寿也交出了“振兴民族生活”第一年的“成绩单”。上半年,中国人寿一年期远期保费达到831.33亿元,占长期保费的98.79%。嵌入价值达到8868.04亿元。新业务价值345.69亿元。总资产3.48万亿元,在寿险行业排名第一。2018年,中国人寿连续16年入选《财富》500强,在最新排名中排名第42位。

促进变革

“振兴国家长寿”战略开局良好。但是市场更关心中国人寿的下一步发展。

在8月23日举行的中期业绩会议上,中国人寿为未来转型制定了全面计划,并宣布启动“创新项目”。

中国人寿相关负责人向《华夏时报》记者解释说,“创新工程”是公司管理的整体转型,包括六个核心内容,包括“一维多维”发展布局的构建、市场化专业化投资管理体系的构建、科技驱动力的全面加强、公司前、中、后台一体化的加速、金融资源的准确配置、市场化政策机制的完善。

“整合”是以个人客户群为重点,构建大规模的保险发展布局,提升营销,突破收藏展,促进保险策划者、电力销售代理和收藏展团队的整合。“多元化”就是紧密关注集团客户,搞好集团保险、银行保险和健康保险,巩固市场领先地位。投资管理体制将建立市场化的组织结构和选拔就业机制,引进投资专业人才,建立科学的绩效激励体系。科技部门将建立研发分中心,增强科技供给能力,促进科技应用创新,加强孵化能力建设。运营部门将构建“以客户为中心”的服务体系,深入实施“智能运营”模式,加快共享服务中心建设。

新的组织结构将按照“加强总部、提高省级、优化城市、活基层”的定位要求,进一步增强总部的决策指挥、专业支持、科技赋权和风险控制能力,强化前台,优化中心,精简后台。前台设立了三大中心,即大型保险业务中心、多元化业务中心和投资管理中心。主要保险业务中心分为六个部门。传统的营销部门和新的收藏和展览部门是分开的。规划、运行、培训和综合财务部门共同协助改造。多元化经营中心由团体保险、银行保险、健康保险和基金销售部门组成。根据投资价值创造链,投资管理中心组建专业团队,强化投资研究、资产配置、账户委托管理和全面风险管理功能。结构调整后,总部前部办公室大幅增加,中部和后部办公室得到适当压缩。

建立市场化机制的改革之一是建立市场化机构分类体系。突出业务价值贡献,提高团队数量和质量,实行年度动态管理,差异化配置各级机构各项基础资源,完善机构升降制度。二是不断优化人力资源配置。我们将更加注重生产率和劳动生产率等指标,围绕价值创造不断提高和优化人力资源配置效率。第三,继续完善激励约束机制。进一步建立以价值贡献为导向的薪酬分配机制,薪酬向专业领域、重点人才和基层单位倾斜。不断优化组织的运营和功能评估体系,注重价值和团队,突出市场标杆管理;不断完善绩效导向的干部考核机制。四是不断优化人才发展机制。做好人才队伍建设的总体规划,加大市场化人才选拔力度,不断完善培训体系,加强干部和员工交流。

振兴中的大中城市

值得一提的是,2019年,大中城市都将成为中国老保险公司的重点领域,包括平安、PICC和CPIC。保监局2018年前后的不完全数据显示,平安在北京、天津、上海、深圳、厦门、青岛、宁波等地稳坐榜首。然而,中国人寿在大中型城市是一个短板。振兴中国生活的关键之一是“振兴大中城市”。

在今年2月的中国人寿开放日上,中国人寿总裁苏恒轩(Su Hengxuan)在谈到如何振兴大中型城市时表示,这是中国人寿每一位高层管理人员都非常重视的一个问题。“现实地说,中国生活在大中城市的竞争力确实相对较弱,尤其是在一线城市。”

在保险公司中,中国人寿就像一艘航空母舰。俗话说,“船很难掉头。”然而,苏恒轩说,不转身就转身并不难。关键是郭寿认识到自己的差距以及如何解决这些问题。他说解决办法总是要困难得多。尽管压力很大,道路崎岖不平,责任重大,但我们有信心。

关于中国人寿如何推动大中型城市发展,他提出了几点:

首先,加强顶层设计。制定三年计划,必须充分吸收先进同行的经验和过去几年的经验教训。

第二,应在大中城市进行市场化改革。所谓的市场化改革是针对国手公司的管理。它应该在就业机制、考核方式和薪酬分配上真正体现市场化的特点。

第三,我们应该增加这方面的投资。不仅是财政投资,还有培训、人才引进、工作场所建设、科技支持和服务方面的投资。

此外,苏恒轩认为,国手仍然具有后发优势。除了品牌、网络、组织和资本的优势,中国人寿还有一个非常重要的优势,即资源整合的优势。具体考虑的是如何通过不同渠道形成合力,如何在中国人寿保险公司内部以及与其他兄弟公司之间形成协同效应,如何在资产负债两端之间形成联动效应等。

“当然,振兴大中型城市不仅是一个口号,也是我们的行为准则。我们也知道,作为一线城市,振兴需要一个过程,但一旦我们确定了目标,我们就必须保持坚定。”苏恒轩还补充道,除大中型城市外,中国人寿还将密切关注三线城市和四线城市的优势,以及重乡镇的优势。

在8月底的中期业绩会议上,苏恒轩透露,公司今年加强了顶层设计,并发布了“振兴大中型城市三年行动计划”。

据苏恒轩介绍,公司专门发布了以“推进市场化改革”为核心的“推进重点城市人力资源市场化改革,鼓励新时代、新责任、新举措”。即实行战功经济体制,促进高价值贡献、管理好、发展好的重点城市,特别是主要领导。对于基准绩效没有显著提高或落后的城市,应采取纪律处分。对于绩效改进越来越好的人,奖励归奖励。

苏恒轩透露,国寿最近采取了一些实质性措施来淘汰最后三个大中城市。

然而,中国人寿保险公司在对管理人员进行利润和新业务价值评估时最为重要。国寿股份有限公司副总裁兼首席财务官赵鹏表示,公布评估的具体目标数字不方便,但利润指数有绝对数字,同时股本回报率(roe)在市场上必须具有竞争力。利润占40%,新业务价值占30%。

近日,中国人寿对省级分行行长进行了新一轮调整,涉及河南、黑龙江、四川、福建、内蒙古、广西、北京、陕西等省的多家省级分行以及中国人寿旗下的独立法人实体。

如果姜龙海不再接管中国人寿福建分公司的整体工作,他将被青岛分公司前总经理叶寿华接替。免去李春中国人寿陕西分公司党委书记职务,由原甘肃分公司总经理张聚克接任。

此外,中国人寿的子公司也发生了人事变动。例如,四川分行前总经理郎中伟成为成都保险学院的法定代表人,北京分行前总经理赵宋林担任保险职业学院院长兼党委书记。中国人寿北京分公司的新主管张文亮来自中国人寿广东分公司。

当然,振兴国家生活的战略不仅仅是组织结构的重大重组和自上而下的人事变动。中国人寿的新管理层卓有成效,改革仍在继续。近日,有报道称,中国人寿成立了国寿互联网人寿保险公司筹备小组,由副总裁詹忠担任筹备小组组长。

目前,有四家特许网络财产保险公司,即中安在线、泰康在线、安信财产保险和易安财产保险。其中,泰康在线作为泰康集团创新的桥头堡,最终很快上线,依托泰康集团的资源、互联网思维团队和创新基因,成为泰康集团在“保险+医疗”模式下推出牙科保险的第一家子公司。今天,人寿保险的第一个兄弟想要获得互联网人寿保险许可证,这也表明第一个互联网人寿保险许可证已经浮出水面。一些业内人士认为,产销分离是未来的一大趋势。随着网络渠道的日益增长,建立独立的网络寿险子公司更有利于分工明确和代理渠道的更好激活。

现在,振兴国家战略的第一步已经完成,未来改革的结果值得期待。

责任编辑:冯·瑛子编辑:冉·东学

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